无需提前还贷就可以进行房屋买卖……不动产“带押过户”正在全国全面推进。

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3月30日，自然资源部、中国银保监会联合发布《关于协同做好不动产“带押过户”便民利企服务的通知》，对协同做好不动产“带押过户”做出部署。

据了解，目前，全国已有15个省份100多个地市开展了不动产“带押过户”。

什么是不动产“带押过户”？湖南实施情况怎么样？且随小编来一探究竟。

长沙楼市回暖。华声在线全媒体记者 郭立亮 摄

买卖房产，无需提前还贷

要理解不动产“带押过户”，先要了解传统的二手房交易流程。

在传统二手房交易中，有抵押贷款的房产办理转移过户，需要卖方提前结清贷款，解除原有抵押后才能办理过户手续；买方购房后，将房屋再次进行抵押，才可以获得银行贷款。

不动产“带押过户”，指的是存在抵押贷款的房产在上市交易时，无需提前归还旧贷款、注销抵押登记，即可完成过户、再次抵押和发放新贷款等手续，实现不动产登记和抵押贷款的有效衔接。

目前，全国已有15个省份100多个地市开展了不动产“带押过户”，共办理业务1.3万多笔，比如天津、山西、山东、江苏、浙江、福建、湖北等省份已全面开展该项业务。

自然资源部自然资源确权登记局不动产登记处副处长许培介绍，在各地具体推行的过程中，形成了三种“带押过户”模式——

新旧抵押权组合模式：通过借新贷、还旧贷无缝衔接，实现“带押过户”。

新旧抵押权分段模式：通过借新贷、过户后还旧贷，实现“带押过户”。

抵押权变更模式：通过抵押权变更实现“带押过户”。

长沙某楼盘。侃财君 摄

提高效率、降低成本

还需防范风险

不动产“带押过户”的优点是显而易见的。

一方面，传统的交易流程步骤多、耗时长，“带押过户”政策的施行，将支持房屋买卖双方并行办理，较大程度缩减交易时间，提高二手房交易效率，提升二手房市场流通性。

另一方面，大中城市的房贷往往都在百万元以上，卖方如无法结清贷款，则需借助外部资金“过桥”，通常会被收取一定比例佣金。采用“带押过户”之后，这笔费用就可以全部节省，使得买卖双方的交易成本进一步降低。

不过，也有业内人士提醒，在“带押过户”过程中需要注意防范风险。

“该项政策涉及到不动产登记部门、银行、买方、卖方甚至公证机构等，需要多方密切配合，完善交易流程，才能防止交易中出现的风险。”北京金诉律师事务所主任王玉臣认为。

对于买方而言，整个流程中，如果没有顺利解除以前的抵押，所购买的房屋就会处于一种“不安全”状态，并没有取得“完整意义”上的所有权。因此，务必注意流程控制，把涉及到的所有流程都做到精细化。

作为卖方，在交易时也需要提前核实购房人的个人征信，提前核实清楚购房人未来的贷款能力，避免后续贷款出问题，不能及时回款解押。

湖南多地推行，政策尚待完善

全国多地已开展不动产“带押过户”，湖南的情况如何？

近段时间，“带押过户”相关消息从全省多个市州传来。

“本来还准备借钱还贷款，没想到这个业务一次性解决了抵押、过户、贷款的问题。”3月31日，岳阳市民刘先生在建行岳阳市分行成功办结“带押过户”业务，难掩激动心情。

3月29日，郴州成功办理该市首例二手房“带押过户”业务。房屋买卖双方和中国工商银行以“带押过户”的方式，现场提交“转移登记+抵押权变更登记”合并办申请资料后，仅用1个小时就办结了房产过户和贷款变更手续，当场领取了不动产权证和抵押登记证明。

3月24日，株洲市审议通过《关于优化住房公积金业务政策和流程的议案》，明确自4月1日起推行二手房“带押过户”改革。

3月6日，湘西土家族苗族自治州自然资源和规划局高新区分局、湘西高新区不动产登记中心联合发文，提出在高新区范围内试点推行存量房交易“带押过户”。

频频动作令人欣喜，但还需且行且观察。

正如长沙市住房和城乡建设局回复网友留言时称，“带押过户”政策相关部门正在组织研究。当前全省“带押过户”业务仍以各地试点、银行试水性质居多，从上到下的政策指导与机制保障仍在探索完善中。

真正全面推进“带押过户”，我们仍有一段路要走。

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